เป็นที่น่าสั
งเกตว่า ตั้งแต่ต้นปี 2555 สถาบันการเงินนำเสนอแคมเปญเงินฝากอย่างต่อเนื่อง เพื่อรองรับการเติบโตของสินเชื่อ และการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ ที่กำลังฟื้นตัวขึ้นอีกครั้งหลังผ่านอุทกภัยครั้งใหญ่
และเมื่อสำรวจผลตอบแทนจากแคมเปญเงินฝากที่ธนาคารพาณิชย์นำเสนออยู่ในขณะนี้ พบว่าสถาบันการเงินมีการนำเสนอแคมเปญเงินฝาก ทั้งแคมเปญที่กำหนดระยะฝากต่ำกว่า 6 เดือน ไปจนถึงแคมเปญรับฝากที่มากกว่า 1 ปีขึ้นไป โดยที่ 'อัตราดอกเบี้ย 'ยังถูกใช้เป็นจุดขายของคมเปญเหล่านี้
เชื่อว่าหลายคนมีคำถามว่า "เงินฝากที่นำเสนออยู่ในขณะนี้ ใครจ่ายผลตอบแทนสูงสุด "
ลองดูจากที่ผู้เขียนนำมาคำนวณเป็นตัวอย่าง ตามตารางดังต่อไปนี้ น่าจะพอหาคำตอบได้ว่า
"ใครจ่ายผลตอบแทนสูงสุด"
เปรียบเทียบผลตอบแทนแคมเปญเงินฝาก ระยะสั้น กลาง และ ยาว คำนวณบนวงเงินฝากที่ 5 หมื่นบาท
| กรุงเทพ | เงินฝากประจำ5เดือน | เปิดบัญชีขั้นต่ำ 2 แสนบาท รับฝากจนถึง 25 ก.ค.นี้ | 3.25%ต่อปี | ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 2.76% |
| ไทยพาณิชย์ | เงินฝากประจำพิเศษ11เดือน | คำนวณดอกเบี้ยแถมให้ 11วัน เปิดบัญชีขั้นต่ำ 5 หมื่นบาท | 3.46%ต่อปี |
ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 2.96% ฝากที่ 5 หมื่นรับดอกเบี้ย 1,356 บาท |
| เงินฝากประจำพิเศษ 7เดือน | เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1 ล้านบาท | 3.30%ต่อปี | ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 2.80% | |
| กสิกรไทย | เงินฝากประจำขั้นบันไดดอกสูงว้าว18เดือน |
เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1 หมื่นบาท อัตราดอกเบี้ยในเดือนที่ 1-5 ที่ 1.85% ต่อปี เดือนที่ 6-9 ที่ 2.65% ต่อปี เดือนที่ 10-13 ที่ 3.35% ต่อปี เดือนที่ 14 -17 ที่ 4.15% ต่อปี และ เดือนที่ 18 ที่ 15% ต่อปี |
3.61%ต่อปี |
ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 3.06% ต่อปี ฝากที่ 5 หมื่น รับดอกเบี้ยประมาณ 2,265 บาท |
| กรุงไทย | เงินฝากประจำ 22เดือน | เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1หมื่นบาท จ่ายดอกเบี้ยทุกเดือน เปิดรับฝากถึง 30 มิ.ย. 55 | 4.00%ต่อปี |
ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 3.40%
ฝากที่ 5 หมื่นบาท ครบกำหนดฝากรับดอกเบี้ยประมาณ 3,116บาท |
| เงินฝากประจำตามใจ | เปิดบัญชีขั้นต่ำ 5หมื่นบาท | 0.80-3.35%ต่อปี | ฝาก 7-30 วัน รับดอกเบี้ย 0.80% ต่อปี ,ฝาก 31-60 วัน รับดอกเบี้ย 1.25% ต่อปี, ฝาก 61-90 วัน รับดอกเบี้ย 1.7% ต่อปี, ฝาก 91-120 วัน รับ ดอกเบี้ย 2% ต่อปี, ฝาก 121-180 วัน รับดอกเบี้ย 2.3% ต่อปี ,ฝาก 181-270 วัน รับดอกเบี้ย 2.6% ต่อปี, ฝาก 271-300 วัน รับดอกเบี้ย 3.25% ต่อปี และฝาก 301-365 วัน รับดอกเบี้ย 3.35% ต่อปี | |
| กรุงศรีอยุธยา |
เงินฝากประจำ 5 เดือน
เงินฝากประจำ 11 เดือน |
-วงเงินฝากน้อยกว่า 5 ล้านบาทอัตราดอกเบี้ย 2.90%ต่อปี -วงเงินฝากสูงกว่า 5 ล้านบาทอัตราดอกเบี้ย 3.20% ต่อปี
เปิดบัญชีเงินฝากขั้นต่ำที่ 5 หมื่นบาท |
อัตราดอกเบี้ย 3.40% ต่อปี |
ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วสำหรับฝากประจำ 11 เดือนอยู่ที่ 2.89% ฝากที่ 5 หมื่นบาท ได้รับดอกเบี้ยประมาณ 1,324 บาท |
| ธนชาต | เงินฝากประจำพิเศษ 88 วัน | เปิดบัญชีขั้นต่ำ1หมื่นบาท | 2.88%ต่อปี |
ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 2.45% ฝากที่ 5 หมื่นบาท รับดอกเบี้ย 292 บาท |
|
เงินฝากประจำ 5เดือน |
เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1 หมื่นบาท | 3.20%ต่อปี |
ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 2.72% ฝากที่ 5 หมื่น รับดอกเบี้ย 566 บาท |
|
| เงินฝากประจำ 8 เดือน | เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1หมื่นบาท | 3.30%ต่อปี |
ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 2.80% ฝากที่ 5 หมื่นรับดอกเบี้ยประมาณ 933 บาท |
|
| เงินฝากประจำ 11 เดือน | เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1 หมื่นบาท | 3.40%ต่อปี |
ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 2.89% ฝากที่ 5 หมื่นรับดอกเบี้ยประมาณ 1,324 บาท |
|
|
เงินฝากประจำพิเศษ SUPER GROW UP 15 เดือน |
เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1 หมื่นบาท
|
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3.70%ต่อปี |
ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 3.14% ฝากที่ 5หมื่นบาท รับดอกเบี้ยประมาณ 1,962 บาท |
|
| เกียรตินาคิน | เงินฝากประจำ 18 เดือน | เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1 แสนบาท | 4.00%ต่อปี |
ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 3.40%ต่อปี ฝากที่ 1 แสนบาท รับดอกเบี้ยประมาณ 5,099 บาท |
| ไทยเครดิต | เงินฝากประจำ4เดือน | เปิดบัญชีขั้นต่ำ1,000 บาท | 3.55%ต่อปี |
ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 3.01% ฝากที่ 5 หมื่นบ.รับดอกเบี้ยประมาณ 496 บาท |
| ซีไอเอ็มบีไทย |
เงินฝาก CIMB Preferred |
เปิดบัญชีขั้นต่ำ 3 ล้านบาท และสูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท | รับดอกเบี้ยเพิ่มอีก 1%จากอัตราปกติ |
-เงินฝากประจำ3 4,5เดือน อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 3.25 % -เงินฝากประจำ6เดือน อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 3.60% |
| ออมสิน | เงินฝากประจำ5เดือน | เปิดบํญชีขั้นต่ำ 1หมื่นบาท | อัตราดอกเบี้ย 3.40%ต่อปี |
ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 2.89% ต่อปี ฝากที่ 5 หมื่นบาท รับดอกเบี้ยประมาณ 602บาท |
| ธอส. |
เงินฝากประจำ 9 เดือนแบบขั้นบันได |
เปิดบัญชีเงินฝากขั้นต่ำ 1 หมื่นบาท โดยอัตราดอกเบี้ย เดือนที่ 1 - 5 เท่ากับ 3.00% ต่อปี เดือนที่ 6 – 8 รับดอกเบี้ย 3.59% ต่อปี เดือนที่ 9 รับดอกเบี้ยสูง 5.90 % ต่อปี | 3.52%ต่อปี |
หักภาษีแล้วรับดอกเบี้ยที่ 2.99% ต่อปี ฝากที่ 5 หมื่นบาท ฝากครบ 9 เดือน รับดอกเบี้ย 1,121 บาท |
****ฝากสั้นไม่ถึง 6เดือน 'ออมสิน'จ่ายชนะแบงก์พาณิชย์
ในกลุ่มนี้ สำรวจแล้วพบว่า 'แบงก์ไทยเครดิตเพื่อรายย่อย" เสนอดอกเบี้ยดีที่สุด โดยออกแคมเปญเงินฝากประจำ 4 เดือน เปิดบัญชีขั้นต่ำที่ 1,000 บาท อัตราดอกเบี้ยที่ 3.55 % (หลังหักภาษีแล้วอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 3.01 % )คำนวณจากวงเงินฝากที่ 5 หมื่นบาท ฝากจนครบกำหนด ได้รับดอกเบี้ยประมาณ 496 บาท
แต่หากสนใจฝากกับแบงก์รัฐ ที่น่าสนใจ คือ 'ออมสิน' เสนอเงินฝากประจำ 5 เดือน ดอกเบี้ยที่ 3.40% (ดอกเบี้ยหลังหักภาษี 2.89%) รับฝากขั้นต่ำที่ 1 หมื่นบาท คำนวณจากวงเงินฝากที่ 5 หมื่นบาท ครบกำหนดได้ดอกเบี้ย 602 บาท ขณะที่เงินฝากประจำ 5 เดือนของแบงก์กรุงเทพ ที่จ่ายดอกเบี้ย 3.25% (ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 2.76% ) แต่กำหนดรับฝากขั้นต่ำ 2 แสนบาท
หรือหากผู้ฝากต้องการฝากในระยะเวลาประมาณ 3 เดือน 'ธนชาต'มีแคมเปญเงินฝากประจำ 88 วัน อัตราดอกเบี้ย 2.88% ต่อปี (ดอกเบี้ยหลังหักภาษีอยู่ที่ 2.45%) ถือว่าจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงเมื่อเทียบกับเงินฝากประจำ 3 เดือนทั่วไป
*****ฝากไม่ถึง 1ปี 'ธอส.-ไทยพาณิชย์'จ่ายสวย
จากตารางข้างต้น จะเห็นว่า แคมเปญเงินฝากที่รับฝาก 6 เดือนขึ้นไป แต่ไม่ถึง 12 เดือน 2แคมเปญ ที่เสนอผลตอบแทนสูสี ' ธอส.' เสนอเงินฝากประจำ 9 เดือนแบบขั้นบันได หรืออัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3.52% ต่อปี (ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้วอยู่ที่ 2.99%) ฝากที่ 5 หมื่น รับดอกเบี้ย 1,121 บาท
ส่วน'ไทยพาณิชย์ เสนอ' เงินฝากประจำพิเศษ 11 เดือน พ่วงกลยุทธ์แถมดอกเบี้ยให้อีก 11 วัน ดอกเบี้ย 3.46% (ดอกเบี้ยหลังหักภาษี 2.96%) ฝาก 5 หมื่น รับดอกเบี้ย 1,356บาท
*****ฝากยาวเกิน 1ปี 'เกียรตินาคิน'จ่ายสูงสุด
กลุ่มที่ตัดสินใจออมเงินระยะยาว หรือ ระยะเวลาการฝากตั้งแต่ 1 ปีขึ้น ไป จุดเด่นของแคมเปญ คือ ได้ดอกเบี้ยสูง แต่จุดด้อย คือ ต้องฝากไว้ยาว และผู้ฝากจะได้รับผลตอบแทนไม่คุ้มค่ากรณีที่ต้องถอนก่อนกำหนด กลุ่มนี้ 'เกียรตินาคิน' จ่ายดอกเบี้ยสูงสุด โดยประกาศจ่ายดอกเบี้ย 4.00 % สำหรับเงินฝากประจำ 18 เดือน ( อัตราดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้ว 3.40 % ) รับฝากขั้นต่ำที่ 1 แสนบาท ครบกำหนดฝากรับดอกเบี้ยประมาณ 5,099 บาท
ขณะที่แบงก์กรุงไทย ประกาศจ่ายดอกเบี้ยสูงสุด 4.00 %เช่นกัน (ดอกเบี้ยหลังหักภาษีอยู่ที่ 3.40%) แต่ต้องฝากนานถึง 22 เดือน เมื่อคำนวณจากวงเงินฝากที่ 5 หมื่น ครบกำหนดระยะเวลาฝาก จะได้รับดอกเบี้ยประมาณ 3,116 บาท
อีก 2 แบงก์ที่อัตราดอกเบี้ยสูสี ของแบงก์ธนชาต เสนอเงินฝากประจำพิเศษ SUPER GROW UP 15 เดือน ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3.70% (ดอกเบี้ยหลังหักภาษีอยู่ที่ 3.14%) ฝาก 5 หมื่น รับดอกเบี้ยประมาณ 1,962 บาท ส่วน 'กสิกรไทย' เสนอเงินฝากประจำขั้นบันได ดอกเบี้ยสูงว้าว 18 เดือน ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3.61% (ดอกเบี้ยหลังหักภาษีแล้ว 3.06% ) ฝาก 5 หมื่น รับดอกเบี้ย 2,265 บาท เทียบผลตอบแทน 2แบงก์นี้ ธนชาตฝากสั้นกว่า ดอกเบี้ยสูงกว่า
ผลตอบแทนของแคมเปญเงินฝาก หรืออัตราดอกเบี้ยที่แบงก์นำเสนอข้างต้น ขึ้นกับระยะเวลาฝาก และการกำหนดวงเงินฝาก ดังนั้น แคมเปญที่ดีที่สุดจึงขึ้นกับความพร้อมของผู้ฝากแต่ละคนมากกว่า
